昨天楼下王姐拉着我问：“我看新闻说美联储又要加息，我家那点金镯子要不要抛？我孙子下半年去美国读研，现在换美元划算不？”
我回来一查CME的数据，还真有点说法：7月美联储大概率是按兵不动，但到9月，几乎一半对一半要加息，还有小概率一次加更狠。
一、先把这数据翻译成大白话，别被“基点”唬住
很多人看不懂“维持利率不变概率78.1%、累计加息25基点概率21.9%”，说人话就是：
7月那次会，八成是不会动利息，剩下两成可能会加0.25个点——也就是加25个基点。
“基点”就是0.01个百分点，加25基点，相当于美国那边贷100万房贷，一年多还2500块左右的幅度。
到了9月就更悬：45.2%的概率还是维持现在的利息（7、9两次都不动），45.5%的概率是“累计加0.25”（要么7月加9月不动，要么7月不动9月加），还有9.2%的概率累计加0.5（两次各加0.25，或者9月一次加够）。
翻译成大白话：美联储之前降了两次息，现在眼看要回头“补加”了。
二、为啥刚降又要加？不是善变，是数据打脸了
之前市场都以为美国通胀压下去了，美联储今年能接着降个两三次。
结果最近几个月美国那边的物价、油价、找工作的人数都比预期好，人家觉得“之前降太快，得再踩踩刹车，不然通胀又蹦起来”。
还有个隐性原因：最近全球油价又往上窜，俄罗斯那边还闹油荒，美国也怕输入性通胀上来，所以才又把加息的枪擦出来了。
说白了，美联储的所有动作，盯的都是美国自己的就业和物价，不是为了针对谁，但架不住美元是世界货币，它打个喷嚏全球都得揣摩半天。
三、对咱们普通人，影响其实就这几样，别瞎慌
先给颗定心丸：咱们LPR是自己定的，不会跟着美联储瞎加，存量房贷该降还是会降，别听风就是雨去提前还贷，没必要。
真正要留意的是这几样：
第一是存款。 银行怕汇率压力，定存利率大概率还得在低位磨，想靠存钱赚高息的好日子，短期回不来，手里有闲钱想存的，可以瞅瞅大额存单或者国债，比定存香点。
第二是黄金。 之前囤黄金的大姐们注意了，美联储一鹰黄金就跌，最近要是想入手，别着急all in，等9月会议落地再说，已经买了的也不用抛，长期看黄金还是抗通胀的。
第三是留学换汇。 要是9月真加息，美元会走强，人民币汇率会有点小压力，要换美元交学费的，可以提前瞅瞅低点，别等急用了再换吃亏。
四、不用跪也不用装看不见，咱有自己的节奏
很多人一看到美联储加息就慌，觉得“是不是又要被收割了”？
真不至于。现在咱们政策是“以我为主”，美元再横，咱们有外汇管制、有庞大的内需市场，不会像前几年那样被动跟着调。
但外部压力是真的，比如最近人民币稍微贬了点，银行下调定存也有这部分原因。
说白了，美联储是咱钱袋子的“外围天气”，下雨了你带把伞就行，不用吓得把窗户都焊死。
其实这两年看美联储的动向，越来越觉得“靠别人不如靠自己”：咱们自己的产业、自己的消费市场、自己的政策节奏稳了，外头再怎么刮风，咱老百姓的日子也差不到哪去。
倒是那些把所有钱都押在黄金、外汇上的朋友，最近可以多盯两眼，别跟风瞎买。
最后问大伙一句——
你最近买黄金了没？要是美联储真9月加息，你觉得你手里的金饰会跌多少？
你那边的定存利率现在是多少？评论区唠唠，给想存钱的邻居提个醒。
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